外卖员杨斌说，自己当初和公司签的是合作协议，就是从平台接单，然后公司收取一定的信息费，公司没有提到五险一金，但是他们的收入里面每天会被扣除3元钱，这3元钱是平台给外卖员上的商业意外险的保险金。“如果因为骑车过快闯红灯，出现事故需要报保险，就要先上报公司客服，客服会找保险公司的人对接。”
然而，这种商业保险发挥的实际作用十分局限。“我以前在送货的过程中摔过一次，导致手骨骨折。但是医院无法开具伤残证明，所以并没有拿到应有数额的保险金。反而由于系统检测到长时间不上班，被公司除名警告。”“请律师要花钱，很多人连律师费也出不起，于是选择自认倒霉。我到现在都没有弄懂保险。很多人为了赶时间，也不报保险。我曾经遇到过一个骑手，撞了一个行人，骑手受伤很严重，我问他说报不报保险，他也不报，说报不了。”
在记者采访中，几位“骑手”都表示对保险公司理赔条款的规则不太了解，许多情况下也无法获得损失赔偿。而通过法律途径解决纠纷的就更少了。
北京义联社会工作事务所近日发布的《新业态从业人员劳动权益保护——北京地区网约配送员职业伤害调查报告》提出，根据相关法律，只有与特定用人单位存在劳动关系的职工才能享受工伤保险。这导致新业态从业者中的灵活就业者群体不能被纳入现有的强制性工伤保险体系。目前，各平台企业主要通过意外事故商业保险来应对职业伤害的风险问题，这种商业保险的缴费主体是劳动者，同时也存在覆盖面较窄、理赔率偏低、保障水平不足的问题，难以充分解决新业态从业人员的职业伤害保障问题。
外卖员陈国江说：“目前购买的商业保险不能给‘骑手’们带来真正的保障，我们愿意承担政府部门提供的工伤保险的费用，但不愿意额外支付商业保险费用。”
近年全国两会期间，多名政协委员曾建议，要重视解决新业态从业人员工伤保险缺失的问题。对此，人社部在答复中表示，将适时启动《工伤保险条例》的再次修订工作，把外卖员、网约车司机、快递员等新业态从业者纳入工伤保险制度保障当中。
那么，究竟是将新业态从业者纳入原有的工伤保险制度，还是给这类人群新建一种保险制度？业内存在两种观点。
一种观点认为：现行的工伤保险已经形成了一套比较成熟的体系，有相对稳定的经办队伍。但这种方式的弊端也非常明显，例如，平台会担心如果把这部分人纳入到工伤保险制度里来，会不会默认为这些从业者跟平台有了劳动关系，进而要求平台为他们缴纳五险。工伤保险制度里面还规定了几项用人单位承担的责任，例如治疗工伤期间的工资福利，五级、六级伤残职工按月领取的伤残津贴，终止或解除劳动合同时应享受的一次性伤残就业补助金等。这些责任如果让平台来承担，也存在很大困难。另外，还有一个重要问题是，现行的《社会保险法》《工伤保险条例》《劳动合同法》等并没有把新业态从业者纳入到社保的参保范围里面来，所以这项工作还会涉及非常复杂的修法问题。
另一种观点则认为，可以重新设计一套适应于新业态从业人员的工伤保险制度，但这种方法也会带来制度过于碎片化、基金容易穿底等问题。
北京义联劳动法援助与研究中心理事长黄乐平提出，不管是建立新的职业险种，还是纳入现行工伤保险制度，都应该重视解决非正规就业人员缺乏工伤保障的问题。
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