时隔半个月央行再度喊话虚拟货币炒作 一公司被整顿注销

此次，央行还公开了整治典型：近期，北京市地方金融监督管理局联合中国人民银行营业管理部、怀柔区政府相关部门，对涉嫌为虚拟货币交易提供软件服务的北京取道文化发展有限公司予以清理整顿，责令该公司注销，官方网站已停用。

不久前，币圈刚刚经历一记重拳。6月21日，央行发布消息称，近日央行有关部门就银行和支付机构为虚拟货币交易炒作提供服务问题，约谈了工商银行、农业银行、建设银行、邮储银行、兴业银行和支付宝（中国）网络技术有限公司等部分银行和支付机构。

机构已发声与虚拟货币划清界限

6月，被央行约谈后，相关机构纷纷发布公告，与虚拟货币划清界限。

建设银行表示，坚决不开展、不参与任何与虚拟货币相关的业务活动，坚决不为虚拟货币提供账户开立、登记、交易、清算、结算等任何金融产品和服务；工商银行重申，任何机构和个人不得利用我行账户、产品、服务、渠道进行代币发行融资和虚拟货币交易。

支付宝也回应称，将从继续严密监控排查涉及虚拟货币的交易行为，对重点网站和账户建立巡查制度等四方面进一步加大对相关交易的打击力度。

约谈效果立竿见影，6月21日当日便有虚拟货币投资者在社交媒体上说道：“今天我用支付宝连续转了2笔钱都没有成功，支付宝用不了，后面买币都费劲。”

币圈人士杨明（化名）此前告诉记者，现在很多项目都“趴窝了”，币圈已经从牛转熊。“银行可以追踪到每个账户每笔资金，无论是购买还是售卖（虚拟币），之前就有过，基本追踪到几笔就封账户，现在银行加强监测，用户更不敢交易了。”

但也有资深币圈人士对记者坦言，对虚拟货币交易监控仍存难点，一方面，币圈场外交易（即OTC）很难被监测；另一方面，如果虚拟货币无法以人民币卖出，也可以直接卖成美元，然后再通过银行换汇，换成人民币，只需持有境外银行卡即可。

实际上，近年已有不少银行声明禁止比特币交易。中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、教授盘和林认为，官方看到了比特币的问题，在去中心化的外衣下却极度依赖中心化的承认，即全球政府承认比特币并允许流通是其发展的重要前提。况且，比特币价格高波动性早已表明，这类资产不适合用于财富储存，更多是投机。当投资人信仰崩塌时，风险很可能传导至金融系统，所以，我国对比特币与金融系统之间的合作一直都高压禁止。

“不过，普通投资者对金融管理部门和行业协会所作的提示并没有重视。部分金融机构、支付机构及地方政府也存在为比特币等虚拟货币挖矿、交易提供支持等行为。”中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼此前对记者表示。

一位权威人士也坦言，虽然监管很严厉，但一些机构监测、处置的力度仍然不够，甚至一些交易附言中直接写明××币，而机构都没有监测到，这次被约谈的几家机构问题相对突出，约谈主要释放两个信号，警示银行，同时“敲打”交易商。“银行要提高识别能力、完善监控模型和内部工作机制，补齐短板。”该人士称。

监管连环出击 背后考量的是经济风险和能源效益

此轮监管风暴可追溯至5月18日，当天，中国互联网金融协会等三协会联合发布的《关于防范虚拟货币交易炒作风险的公告》，直言虚拟货币无真实价值支撑，价格极易被操纵，相关投机交易活动存在虚假资产风险、经营失败风险、投资炒作风险等多重风险。同时提示称，广大消费者要增强风险意识，树立正确的投资理念，不参与虚拟货币交易炒作活动，谨防个人财产及权益受损。

随后的5月21日，国务院金融稳定发展委员会召开第五十一次会议，其中提到“打击比特币挖矿和交易行为，坚决防范个体风险向社会领域传递”，再度打击币圈。

此后的一个月内，内蒙古、四川等地纷纷发文禁止挖矿。5月25日，内蒙古发改委发布《关于坚决打击惩戒虚拟货币“挖矿”行为八项措施（征求意见稿）》，称对存在虚拟货币挖矿行为的相关企业及有关人员，按有关规定纳入失信黑名单；对公职人员利用职务之便，参与虚拟货币挖矿或为其提供方便与保护的，一律移送纪检监察机关处理。

6月18日，记者拿到一份四川省发改委、四川省能源局发布的《关于清理关停虚拟货币“挖矿”项目的通知》，对国网四川省电力公司目前已排查上报国家的26个疑似虚拟货币挖矿项目，由相关市（州）政府牵头，国网四川省电力公司、省能投集团配合，于6月20日前完成甄别清理关停工作，这26家项目清单公司中，有一家公司已向记者证实接到通知。

一系列“重锤”监管的背后是虚拟币市场的爆炒，5月18日之前，虚拟货币正在经历一轮牛市，比特币价格一度突破6万美元/枚，以太坊价格一度超4000美元/枚，当时，仿佛只要“进圈”，离财富自由就不远了。

各种动物币也频被炒作，比如备受特斯拉公司首席执行官埃隆·马斯克青睐的狗狗币，在今年1月1日早8点价格仅0.0047美元/枚，而到了4月20日早8点已涨至0.41美元/枚，短短半个月后再度涨至0.7美元/枚，当时，还有采访对象向记者推荐，“赶紧上车，不然财富与你无缘。”

盘和林表示，之所以在这一时间点打击虚拟货币，一方面源于比特币价格的上涨已明显脱离理性，另一方面则是挖矿耗能与碳中和、碳达峰的目标背道而驰，同时考量了经济风险和能源效益。

“就目前来看，进入交易市场的虚拟货币规模有限，容易给投资者制造一种奇货可居的错觉，极易被少数机构投资者或个人影响和控制。（而且）不少抱着一夜暴富心态的投资者，放大交易杠杆，在价格波动较大的情况下，风险巨大。”董希淼分析称。

虚拟货币交易不受法律保护 不要盲目跟风

7月6日，人民银行营业管理部公告称，提醒广大消费者，应增强风险意识，树立正确的投资理念。不参与虚拟货币交易炒作活动，不盲目跟风虚拟货币相关投机行为，谨防个人财产及权益受损。要珍惜个人银行账户，不用于虚拟货币账户充值和提现、购买和销售相关交易充值码以及划转相关交易资金等活动，防止违法使用和个人信息泄露。

虚拟货币交易合同不受法律保护，这一点在三家协会联合公告中已有明确。董希淼指出，由于虚拟货币具有高度匿名性、去中心化发行等特点，已成为洗钱、贩毒、走私、非法集资等违法犯罪活动的载体，交易不但不受法律保护，还触碰法律底线和红线。

在中泰宏观首席分析师陈兴看来，对于虚拟货币投资交易，特别是带有杠杆交易的投机行为，需要保持谨慎。他认为，比特币总市值较小，尚不足美股的2%，仅是美国国债规模的4%左右，参与者相对有限，因此价格难免具备高波动的特征。

值得一提的是，一些大型虚拟货币交易所在本轮监管中也受到冲击，6月初，记者在微博、百度搜索“币安”、“火币”等关键词时，结果均反馈“根据相关法律法规和政策，搜索结果未予显示。”或没有找到与之相关的网页。6月22日，记者再度搜索发现，“币安”这一关键词仍被屏蔽，而搜索“火币”时，网页仅显示火币科技港股实时行情。

当时，诸多币圈大V的微博账号已被封，包括交易员小侠、肥宅比特币、八哥谈币、超级比特币、区块链威廉等，这些账号的粉丝多在十万以上。相关页面显示，账号因被投诉违反法律法规和《微博社区公约》的相关规定，无法查看。

“一些矿工撑不住拔下了矿场的插头”

相较虚拟货币投资者，本轮监管显然对虚拟货币挖矿行为打击更大。

机构投资者王娅（化名）此前对记者说：“矿机、矿场相对虚拟货币交易而言都属于重资产，市场短期波动会直接影响他们的收入，如果现金流无法支撑，可能直接就倒闭了。”

那么，到底什么是挖矿？武汉大学电气与自动化学院教授张俊在接受媒体采访时解释称，比特币的算法是求解哈希函数，就是你给一串代码，它会生成另一串随机代码。互联网中的所有计算机都可以去寻找此代码，谁找到此代码，就会产生一个区块，随即得到一个比特币，这个过程就是人们常说的“挖矿”。

而挖矿最大的消耗就是电费，谁能拿到更低成本的电力，就能获得更高的收益，因此，我国的挖矿主要布局在四川、内蒙古等地的偏远地区，这些地方也成为本轮禁止虚拟货币挖矿的主阵地，可谓“精准打击”。

记者6月采访时，一些矿工撑不住拔下了矿场的插头，比特币家园数据显示，比特币当时挖矿难度为19.93T，难度下降5.3%，已降至年初以来的最低水平，预计6月30日调整后，难度再下降13.7%，达17.20T，几乎已与去年11月份的水平相当。

一位在四川挖矿的“矿工”6月22日告诉记者，内蒙古、新疆等地清理挖矿项目时，他觉得四川还不会关停，“现在处于丰水期，发电量大，不用也浪费，把多余的卖了，赚点是点。”但6月18日通知发布后，他才意识到监管这次整顿的决心。

上述提及四川相关部门发布的26个疑似虚拟货币挖矿项目中的一家公司负责人6月18日告诉记者，5月下旬国家金融委发声后，6月初即接到四川发改部门的通知，让自查是否有比特币挖矿相关的项目并清理。“我们是大数据平台，一直做分布式大数据，但有些虚拟货币也是以分布式大数据的名义来做，所以可能相关部门还要做一个界定。”

一位几个月前才刚“上车”的“矿工”曾对记者说：“我花4万元买了三台矿机，到目前为止通过提供算法赚了3000多元，我也持有一点虚拟货币，本以为会很快回本，但最近行情不好，什么时候才能回本心里没底了。”

据该矿工介绍，如果配置高，一个月大概能挣一千多块钱，配置低的话，算法就很低，只能挣五六百块钱。“因为很多项目还不太成熟，所以需要很多电脑参与算法，提供算法者会获得应有的收益。”